DAI là gì? Tất tần tật những điều cần biết về DAI

Nếu như các đồng stablecoin khác phụ thuộc vào đồng USD dự trữ thì giá trị của DAI lại được đảm bảo qua các hợp đồng thông minh trên blockchain. Vậy bản chất của DAI là gì? Đồng stablecoin này hoạt động ra sao? Giá trị của nó như thế nào? Làm sao để giao dịch DAI an toàn nhất?

DAI là gì?

DAI là một loại stablecoin được thiết kế để giữ giá trị tương đương 1 USD. Không giống các loại stablecoin khác dựa vào tổ chức quản lý và dự trữ đô la, DAI hoạt động phi tập trung thông qua ứng dụng phi tập trung (DApp) Maker Protocol – một phần mềm có mã nguồn mở trên blockchain Ethereum.

Người dùng có thể tạo DAI bằng cách khóa tài sản điện tử như ETH vào hợp đồng thông minh, biến tài sản này thành khoản thế chấp. Để lấy lại tài sản đã khóa, họ cần trả lại số DAI đã vay kèm theo một khoản phí. Nếu không trả được nợ, tài sản thế chấp sẽ bị Maker Protocol bán qua cơ chế đấu giá tự động.

Khoản vay có tài sản thế chấp cho phép người vay dùng tài sản của mình để đảm bảo cho khoản vay. Loại vay này thường có lãi suất thấp hơn vì người cho vay có thể tịch thu và bán tài sản nếu người vay không trả được nợ.

Đặc biệt, nếu như các đồng stable khác ví dụ như USDT được tạo ra bởi công ty Tether Limited, họ cam đoan lượng USDT sẽ được in ra phải đảm bảo tương đương với lượng USD được công ty dự trữ trong tài khoản ngân hàng. Nhưng, như bạn đã biết có rất nhiều FUD không tốt về USDT gần đây, ví dụ như: Mỗi tháng lại có hàng chục triệu USDT được in mới, và công ty đứng sau USDT đã từ chối công khai kiểm toán về nguồn tiền dự trữ USD trong ngân hàng của họ, nên không có cơ sở nào chứng minh được những gì mà công ty đã cam đoan trước đó là sự thật. Dự án USDT là loại hình tập trung, vì tài khoản ngân hàng của công ty đứng sau có thể bị khoá bất cứ lúc nào, cũng như họ có thể lấy lại lượng USDT này của bạn bất cứ lúc nào, nên độ rủi ro bạn có thể hiểu là sẽ cao hơn những Blockchain không có tổ chức đứng sau.

Ngược lại, DAI là một đồng tiền kỹ thuật số ngang hàng và phi tập trung trên nền tảng Ethereum, nghĩa là bạn có thể tự quản lý tài sản của mình, vì DAI không có tổ chức đứng sau như USDT và nó được phát triển bởi team Maker. Các dự án Blockchain không có tổ chức đứng sau thống trị thì đồng tiền dự án đó mới chính là của bạn, quyền kiểm soát hoàn toàn nằm trong tay bạn. Thường các team tạo ra dự án như thế này sẽ được chia và giữ một số lượng token presale trước khi bán ra thị trường và sẽ được lợi khi giá coin/token của họ tăng lên sau này, họ hưởng lợi từ chính đồng coin của họ tạo ra, tương tự như Bitcoin và Ethereum.

Ai đã tạo ra DAI?

Dai được tạo ra bởi Rune Christensen vào năm 2014 khi anh thành lập Maker Foundation và phát triển Maker Protocol, một dự án mã nguồn mở nhằm xây dựng hệ thống tín dụng cho phép người dùng vay tiền bằng tài sản thế chấp là tiền điện tử.

DAI chính thức ra mắt trên Maker Protocol vào năm 2017 như một tài sản cho vay ổn định dành cho doanh nghiệp và cá nhân.

Sau đó, Maker Foundation đã chuyển giao quyền kiểm soát phần mềm cho MakerDAO – một tổ chức tự trị phi tập trung, hiện quản lý giao thức này.

Cơ chế hoạt động của DAI là gì?

Đối với các nhà đầu tư Ethereum hiện đang nắm giữ số lượng lớn ETH và họ tin vào giá trị lâu dài của ETH và vì thế họ muốn tiếp tục nắm giữ ETH, nhưng họ cũng cần một khoản tiền để chi tiêu. Hoặc giả bạn đã mua ETH ngay giá đỉnh, và giá ETH đang giảm mất phân nửa, mà bạn không muốn chốt ETH qua fiat ngay lúc này vì sẽ bị lỗ, nhưng lại có quá nhiều kèo coin khác bạn muốn vào, vậy DAI có giúp gì cho bạn được trong chuyện này không?

Cơ chế hoạt động chính của DAI chính là P2P lending (cho vay ngang hàng, hiện DAI đứng đầu về số lượng giao dịch cho vay P2P được tạo ra hàng tháng). Để vay được Dai, bạn có thể sử dụng hợp đồng thông minh MakerDAO để ký gửi và khoá ETH và đổi lại 67% giá trị bằng token DAI.

Bằng cách này, bạn vẫn có thể giữ số ETH của mình, và đặt số ETH này thế chấp vào trong 1 hợp đồng CDP và trả khoản phí vay, sau đó bạn sẽ có 1 lượng DAI để tái đầu tư vào danh mục tài sản khác. Số DAI vay không nên vượt quá ngưỡng báo động, vì nếu giá của ETH giảm mạnh, CDP của bạn sẽ dễ bị thanh lý và bán rẻ cho người dùng khác trong hệ thống, bạn sẽ bị mất số ETH này. Ngược lại, nếu giá trị của ETH tăng lên, bạn nghiễm nhiên vẫn sở hữu lượng ETH này và còn có khả năng sinh lợi từ việc đầu tư số DAI bạn đã vay để theo kèo coin khác.

DAI được dùng để làm gì?

DAI có thể là lựa chọn tốt cho người dùng vì nó hiệu quả, minh bạch và giúp lưu trữ tiền một cách an toàn khi các loại tiền điện tử khác có thể biến động mạnh. 

DAI cũng giống như các loại tiền điện tử khác, có thể giao dịch xuyên quốc gia và dễ dàng chuyển đổi với chi phí thấp. Điều này làm cho DAI trở thành một sự thay thế hấp dẫn cho ngân hàng truyền thống. 

Ưu điểm của DAI là gì?

• DAI là một đồng tiền ổn định nên chúng có thể giúp các nhà giao dịch tránh khỏi sự biến động của giá tiền điện tử. Ví dụ, chuyển giá trị sang DAI có thể giảm rủi ro mất tiền khi giá Bitcoin hoặc Litecoin giảm. Tuy nhiên, điều này cũng có thể khiến người dùng bỏ lỡ cơ hội khi giá tăng mạnh.
• Nó loại bỏ chi phí giao dịch và sự chậm trễ khi sử dụng tiền tệ truyền thống, giúp giao dịch nhanh chóng hơn.
• Cho phép người dùng vay tiền mà không cần kiểm tra tín dụng. Họ chỉ cần thế chấp ether và nhận DAI và khi trả vay, họ chỉ cần trả một khoản phí bổ sung.

Rủi ro khi sử dụng DAI là gì?

Đầu tư vào tài sản tiền điện tử luôn có rủi ro và DAI cũng không ngoại lệ.

• Stablecoin thuật toán: DAI khác với USDC vì thay vì giữ USD làm dự trữ, DAI sử dụng một thuật toán để khóa nhiều loại tiền điện tử làm tài sản thế chấp và tự điều chỉnh theo thị trường.

• Phụ thuộc vào USDC: USDC là một phần quan trọng trong tài sản thế chấp của DAI. Nếu USDC mất giá hoặc bị khóa, DAI cũng có thể mất giá.
• Rủi ro kỹ thuật: Thuật toán của DAI có thể gặp lỗi hoặc vấn đề kỹ thuật, khiến người dùng không thể đổi DAI lấy tài sản thế chấp, gây mất giá trị DAI.

Xem thêm: Bạn muốn kiếm thu nhập thụ động khi sở hữu DAI? Tham gia staking ngay trên BitcoinVN

Cách thế chấp ETH để vay DAI

Ví dụ: Trong ví Metamask của BitcoinVN có 6.23ETH, giá của DAI hiện là 0.99USD, giá ETH hiện tại là 105.520USD

• Bước 1: Nhập số ETH bạn muốn thế chấp vào ô ETH, ví dụ: 6 ETH
• Bước 2: Nhập số DAI bạn muốn vay ở ô DAI kế bên, ví dụ: 422 DAI

Bạn sẽ thấy xuất hiện cảnh báo (Khung màu vàng) cho biết số DAI bạn vay khiến tài sản thế chấp ETH vượt quá ngưỡng nguy hiểm và CDP của bạn sẽ bị thanh lý nếu giá ETH giảm còn 105.5 USD, nếu thanh lý bạn sẽ bị mất số ETH này, hiện giá ETH là 105.52 USD.

BitcoinVN điều chỉnh lại số DAI vay còn 200 (giảm hơn nửa), khi đó giá thanh lý CDP là 50 USD/ETH.

Lúc này bạn có thể an tâm và sẽ theo dõi dễ hơn để trả khoản phí vay và số DAI đã vay trước khi giá ETH giảm xuống phân nửa, hoặc bạn có thể cho thêm ETH vào CDP này nếu giá tiếp tục giảm để tránh CDP bị thanh lý.

• Bước 3: Nhấn vào Collaterize & Generate DAI -> nhấn tiếp vào “I have read and accepted the term of service” -> và nhấn vào “Finalize and create a CDP”.

CDP sẽ kết nối vào ví Metamask của BitcoinVN và yêu cầu confirm lệnh thế chấp ETH. Sau khi xác nhận là xong bạn nhé! Số DAI bạn vay có thể lấy ra để mua ETH tiếp, hoặc gửi DAI trên các platform này để nhận lãi hằng ngày hoặc hàng tháng, tuy nhiên trên các platform này lãi suất tiền gửi thường thấp hơn lãi vay từ MakerDAO.

Khi hoàn trả lại Phí (ví dụ ở đây: 13%) và số DAI đã mượn, bạn có thể đóng CDP này lại và nhận lại ETH.

Mua tiền điện tử DAI ở đâu nhanh chóng và an toàn?

BitcoinVN là một sàn giao dịch tiền điện tử uy tín tại Việt Nam với hơn 10 năm hoạt động, hỗ trợ mua bán các loại tiền điện tử như Bitcoin, Ethereum, DAI và nhiều loại khác. Sàn nổi bật với giao diện dễ sử dụng, bảo mật cao và hỗ trợ khách hàng tận tâm. 

Một số điểm nổi bật khi mua DAI trên BitcoinVN:

• Tiết kiệm thời gian: Với giao diện đơn giản và dễ sử dụng, BitcoinVN cho phép bạn mua bán DAI một cách nhanh chóng, an toàn, tiết kiệm thời gian.
• An toàn và bảo mật: BitcoinVN sử dụng các biện pháp bảo mật như xác thực hai yếu tố (2FA), KYC và tuân thủ chính sách chống rửa tiền (AML) giúp bạn yên tâm giao dịch an toàn và đúng luật.
• Hỗ trợ khách hàng tận tâm: Dịch vụ hỗ trợ khách hàng của BitcoinVN luôn sẵn sàng giúp đỡ và giải đáp mọi thắc mắc của bạn, đảm bảo bạn có trải nghiệm mượt mà và thuận tiện nhất.
• Chi phí giao dịch hợp lý: BitcoinVN có phí giao dịch thấp chỉ từ 0,2%, giúp bạn tiết kiệm chi phí khi mua DAI. Điều này đặc biệt hữu ích nếu bạn thực hiện nhiều giao dịch, giúp tối đa hóa lợi nhuận từ các khoản đầu tư tiền điện tử.
• Giao dịch linh hoạt: BitcoinVN hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán khác nhau như sử dụng tiền mặt, chuyển khoản hay OTC. Điều này giúp bạn dễ dàng mua DAI theo cách phù hợp nhất với mình dù là với số lượng ít hay nhiều.

Cách mua DAI bằng VND trên BitcoinVN

• Truy cập vào sàn BitcoinVN.

• Chọn phương thức thanh toán: Ở cột bên trái, chọn VND (chuyển khoản ngân hàng hoặc tiền mặt) hay một loại tiền điện tử khác mà sàn hỗ trợ để đổi lấy DAI.

• Chọn loại tiền bạn muốn mua: Ở cột bên phải, chọn DAI.

• Nhập số tiền: Điền số lượng DAI bạn muốn mua, số tiền VND cần thanh toán sẽ được hiển thị ở cột bên trái. Sau đó, cung cấp địa chỉ ví DAI của bạn và nhấn “Hoán đổi” để bắt đầu giao dịch.

• Thanh toán: Quét mã QR và chuyển khoản đúng số tiền hiển thị trên màn hình là xong!

Cách bán DAI nhận VND về tài khoản ngân hàng

• Truy cập sàn BitcoinVN.

• Chọn loại coin bạn muốn bán: Ở cột bến trái, chọn DAI.

• Chọn phương thức thanh toán: Ở cột bên phải chọn VND (Chuyển khoản ngân hàng). Nếu bạn không có tài khoản ngân hàng nội địa, bạn có thể chọn nhận tiền mặt tại văn phòng của BitcoinVN tại Sài Gòn, Đà Nẵng, Hội An,..

• Nhập số lượng DAI bạn muốn bán: Số tiền tương ứng bạn nhận được sẽ hiện ở cột bên phải. Nhập thông tin chuyển khoản và “hoán đổi” để tiến hành bán DAI.

• Thanh toán: Mở ví lưu trữ DAI của bạn, quét mã QR trên màn hình thanh toán và chuyển chính xác số lượng coin được yêu cầu. Sau khi chuyển DAI, bạn sẽ nhận được VND trong vòng từ 1-3 giờ.

Câu hỏi thường gặp về chủ đề “DAI là gì?”

DAI khác gì so với các stablecoin khác?

Sự khác biệt lớn nhất là DAI không được bảo chứng bằng tiền mặt mà là thông qua tài sản thế chấp trong các hợp đồng thông minh. Điều này giúp DAI hoạt động theo cơ chế phi tập trung và không phụ thuộc vào bên thứ ba.

DAI có an toàn không?

DAI được bảo mật thông qua các hợp đồng thông minh trên Ethereum, đảm bảo rằng nó luôn được hỗ trợ bằng tài sản thế chấp và có sự giám sát từ cộng đồng phát triển. Tuy nhiên, như với bất kỳ đồng tiền điện tử nào, bạn cũng cần phải đảm bảo an toàn cho ví của mình và không tiết lộ thông tin cá nhân.

DAI có thể mất giá không?

Mặc dù DAI được thiết kế để duy trì giá trị ổn định ~ 1 USD, nhưng vẫn có một số rủi ro như sự thay đổi trong giá trị tài sản thế chấp, lỗi trong hợp đồng thông minh hoặc sự kiện không lường trước được có thể ảnh hưởng đến giá trị của nó.

Lưu trữ DAI sao cho an toàn?

Mặc dù sàn giao dịch thường cung cấp ví lưu trữ DAI, nhưng để đảm bảo an toàn lâu dài, bạn nên chuyển DAI từ sàn về ví cá nhân. Các sàn giao dịch có thể bị hack, do đó lưu trữ trên ví lạnh như Ledger hay Trezor sẽ giúp bạn kiểm soát rủi ro đến mức thấp nhất.

Trong trường hợp bạn thường xuyên giao dịch DAI, chỉ nên giữ một lượng nhỏ trên ví phần mềm như MetaMask hay Trust Wallet…

Kết luận

Hy vọng rằng, thắc mắc của bạn về chủ đề “DAI là gì?” đã được giải quyết thông qua bài viết trên. Với hệ thống bảo mật cao và cơ chế ổn định qua các hợp đồng thông minh, DAI mang lại nhiều lợi ích cho cả nhà đầu tư và người sử dụng trong thị trường tiền điện tử. Tuy nhiên, như bất kỳ loại tài sản nào, người dùng cần thận trọng và lưu trữ DAI một cách an toàn để bảo vệ tài sản của mình.

Nguồn: Kraken