DAI là một stable coin, và được xây dựng trên nền tảng Ethereum. Giá của 1 DAI luôn trung bình là khoảng 1 USD, DAI là một đồng tiền kỹ thuật số phi tập trung, nghĩa là bạn có thể tự hoàn toàn quản lý tài sản của mình như Bitcoin và Etherium. Nào, bạn hãy cùng BitcoinVN phân tích dự án này xem nó có gì đặc biệt không?
DAI là gì?
Trong các dự án Defi (Decentralized Finance – tài chính phi tập trung, đây là khái niệm được ra đời sau khi có ETH và hợp đồng thông minh Smart contract), MakerDAO (DAI) hiện là dự án đứng top thứ 7 trong số những dự án Dapp tiềm năng (tháng 10-2019) và được trader và người dùng trên thế giới rất quan tâm vì tính ứng dụng và hữu ích của nó.
DAI là một đồng tiền kỹ thuật số ngang hàng và phi tập trung trên nền tảng Etherium, nghĩa là bạn có thể tự quản lý tài sản của mình, vì DAI không có tổ chức đứng sau như USDT và nó được phát triển bởi team Maker. Các dự án Blockchain không có tổ chức đứng sau thống trị thì đồng tiền dự án đó mới chính là của bạn, quyền kiểm soát hoàn toàn nằm trong tay bạn. Thường các team tạo ra dự án như thế này sẽ được chia và giữ một số lượng token presale trước khi bán ra thị trường và sẽ được lợi khi giá coin/token của họ tăng lên sau này, họ hưởng lợi từ chính đồng coin của họ tạo ra, tương tự như Bitcoin và Etherium.
Các đồng stable khác ví dụ như USDT được tạo ra bởi công ty Tether Limited, họ cam đoan lượng USDT sẽ được in ra phải đảm bảo tương đương với lượng USD được công ty dự trữ trong tài khoản ngân hàng. Nhưng, như bạn đã biết có rất nhiều FUD không tốt về USDT gần đây, ví dụ như: Mỗi tháng lại có hàng chục triệu USDT được in mới, và công ty đứng sau USDT đã từ chối công khai kiểm toán về nguồn tiền dự trữ USD trong ngân hàng của họ, nên không có cơ sở nào chứng minh được những gì mà công ty đã cam đoan trước đó là sự thật. Dự án USDT là loại hình tập trung, vì tài khoản ngân hàng của công ty đứng sau có thể bị khoá bất cứ lúc nào, cũng như họ có thể lấy lại lượng USDT này của bạn bất cứ lúc nào, nên độ rủi ro bạn có thể hiểu là sẽ cao hơn những Blockchain không có tổ chức đứng sau.
Cơ chế hoạt động
Đối với các nhà đầu tư Ethereum hiện đang nắm giữ số lượng lớn ETH và họ tin vào giá trị lâu dài của ETH và vì thế họ muốn tiếp tục nắm giữ ETH, nhưng họ cũng cần một khoản tiền để chi tiêu. Hoặc giả bạn đã mua ETH ngay giá đỉnh, và giá ETH đang giảm mất phân nửa, mà bạn không muốn chốt ETH qua fiat ngay lúc này vì sẽ bị lỗ, nhưng lại có quá nhiều kèo coin khác bạn muốn vào, vậy DAI có giúp gì cho bạn được trong chuyện này không?
Cơ chế hoạt động chính của DAI chính là P2P lending (cho vay ngang hàng, hiện DAI đứng đầu về số lượng giao dịch cho vay P2P được tạo ra hàng tháng). Để vay được Dai, bạn có thể sử dụng hợp đồng thông minh MakerDAO để ký gửi và khoá ETH và đổi lại 67% giá trị bằng token DAI.
Bằng cách này, bạn vẫn có thể giữ số ETH của mình, và đặt số ETH này thế chấp vào trong 1 hợp đồng CDP và trả khoản phí vay, sau đó bạn sẽ có 1 lượng DAI để tái đầu tư vào danh mục tài sản khác. Số DAI vay không nên vượt quá ngưỡng báo động, vì nếu giá của ETH giảm mạnh, CDP của bạn sẽ dễ bị thanh lý và bán rẻ cho người dùng khác trong hệ thống, bạn sẽ bị mất số ETH này. Ngược lại, nếu giá trị của ETH tăng lên, bạn nghiễm nhiên vẫn sở hữu lượng ETH này và còn có khả năng sinh lợi từ việc đầu tư số DAI bạn đã vay để theo kèo coin khác.
Cách thế chấp ETH vào CDP để vay DAI như sau:
Ví dụ: Trong ví Metamask của BitcoinVN có 6.23ETH, giá của Dai hiện là 0.99USD, giá ETH hiện tại là 105.520USD
Bước 1: Nhập số ETH bạn muốn thế chấp vào ô ETH, ví dụ: 6 ETH
Bước 2: Nhập số DAI bạn muốn vay ở ô DAI kế bên, ví dụ: 422 DAI
Bạn sẽ thấy xuất hiện cảnh báo (Khung màu vàng) cho biết số DAI bạn vay khiến tài sản thế chấp ETH vượt quá ngưỡng nguy hiểm và CDP của bạn sẽ bị thanh lý nếu giá ETH giảm còn 105.5 USD, nếu thanh lý bạn sẽ bị mất số ETH này, hiện giá ETH là 105.52 USD.
BitcoinVN điều chỉnh lại số DAI vay còn 200 (giảm hơn nửa), khi đó giá thanh lý CDP là 50 USD/ETH.
Lúc này bạn có thể an tâm và sẽ theo dõi dễ hơn để trả khoản phí vay và số DAI đã vay trước khi giá ETH giảm xuống phân nửa, hoặc bạn có thể cho thêm ETH vào CDP này nếu giá tiếp tục giảm để tránh CDP bị thanh lý.
Bước 3: Nhấn vào Collaterize & Generate DAI -> nhấn tiếp vào “I have read and accepted the term of service” -> và nhấn vào “Finalize and create a CDP”.
CDP sẽ kết nối vào ví Metamask của BitcoinVN và yêu cầu confirm lệnh thế chấp ETH. Sau khi xác nhận là xong bạn nhé! Số DAI bạn vay có thể lấy ra để mua ETH tiếp, hoặc gửi DAI trên các platform này để nhận lãi hằng ngày hoặc hàng tháng, tuy nhiên trên các platform này lãi suất tiền gửi thường thấp hơn lãi vay từ MakerDAO.
Khi hoàn trả lại Phí (ví dụ ở đây: 13%) và số DAI đã mượn, bạn có thể đóng CDP này lại và nhận lại ETH.
Lời kết:
Tất cả các loại hình Crypto P2P Lending đều tiềm tàng các rủi ro do biến động giá Crypto quá lớn và không dự đoán trước được, các bạn nên cân nhắc và nghiên cứu kỹ các loại hình mà bạn có thể sử dụng để làm đòn bẩy tài chính cho bạn trong giao dịch.
BitcoinVN sẽ giới thiệu thêm các loại hình P2P Lending hữu ích khác trong tương lai gần bạn nhé!
Tham khảo: Mosendo.com
